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Die besten Pflegetarife

02.07.2017 Bert Heidekamp, Analyst

Die besten Pflegetarife bzw. Pflegeversicherungen
Die besten Pflege-Tarife herauszufiltern ist sehr umfangreich. Welcher Tarif ist der Richtige? Bei der Auswahl eines Tarifes hängt es von vielen Grunddaten ab.Sich nur nach einem beliebigen Testsieger zu richten, wäre nur mit größter Vorsicht zu empfehlen. Kann ein Interessent bzw. versicherte Person ohne viel Vorkenntnis selbst eine Bewertung einer privaten Pflegeversicherung vornehmen?

Können Interessenten, Verbraucher und Versicherte private Versicherungstarife bewerten?

Werden nur die Versicherungsbedingungen bewertet, benötigt man einen Fragenkatalog der sich erst durch die Gesamtbewertung vieler Tarife ergibt. Das kann bereits ein halbes oder ganzes Jahr an Zeitaufwand bedeuten, wenn man dabei täglich 8 Stunden daran arbeitet. Dann müssen die einzelnen Tarife entsprechend nach den Fragen beantwortet werden. Nicht nur die Rechtskenntnis ist dazu wichtig, sondern man muss auch mit den Rechtsabteilungen und dem Produktmanagement auf einer Ebene kommunizieren können, um offene Fragen beantwortet zu bekommen. Es ist fast ausgeschlossen, dass Versicherte Bedingungen bewerten noch verständlich lesen können.

Trifft das auch für Vermittler zu, die Versicherungsvertreter bzw. Agenten sind?

Zum größten Teil ja. Versicherungsvertreter oder Agenten vertreten Ihre Gesellschaft und konzentrieren sich nur auf deren Produkte. Vom Anbieter erhalten sie überwiegend nur die Informationen, die wichtig sind zum Verkauf der eigenen Produkte. Da sie keine anderen Produkte verkaufen dürfen, müssen sie sich auch nicht um den Inhalt anderer Tarife kümmern. Somit fehlt aber auch die Fähigkeit, das Wissen zu haben, was durch das Vergleichen man erfährt. Zur Verfügung gestellte Vergleichsanalysen sind meistens so gestaltet, um das eigene Produkt besser für den Verkauf darzustellen. Zudem muss gefragt werden, inwieweit benutzte Ratings oder Vergleiche neutral und tiefgründig sind. Zudem haftet ein Versicherungsvertreter bzw. Agent nicht wie ein Versicherungsmakler.  Das hat zur Folge, dass man grundsätzlich aufgrund einer fehlenden Haftung nicht die Wertigkeit bei einer vergleichenden Beratung innehat, wie z.B. ein Versicherungsmakler. Wichtige Punkte eines Tarifes werden somit nur selten offen gelegt.  Vertreter stellen die Mehrzahl aller Vermittler dar.

Trifft das auch für Vermittler zu, die Versicherungsmakler sind?

Auch bei Versicherungsmaklern gibt es Unkenntnis, jedoch ist auf Grund der Haftung und der Unabhängigkeit mit einer besseren Fachkenntnis zu rechnen als bei einem Versicherungsvertreter. Wenn ein Makler sein Rat auf ein Vergleichsergebnis stützt und einen entsprechenden Tarif empfiehlt, muss er es begründen können. Jedoch sind auch diese Vergleichsprogramme auf die sich ein Makler stützt, nicht selten nur bedingt empfehlenswert. Makler müssen dann zusätzliche Anstrengungen vornehmen, um weitere Details in Erfahrung zu bringen. Es kann jedoch angenommen werden, dass eine Beratung durch einen Versicherungsmakler feiner und vielseitiger sein wird, als bei einem Versicherungsvertreter.

Was ist mit Verbraucherschutzvereinen und Verbrauchertest?

Grundsätzlich muss man sagen, dass es schön ist das es solche Institutionen und Medien gibt, da es die Meinung und Kritik schärft. Jedoch geht nach Erfahrung vieler Fachleute des Vertriebes davon aus, dass besonders bei Verbraucherschutzvereinen und Verbrauchertestberichte besonders nachteilig zu werten sind. Oft sind Ergebnisse und der Rat fern jeglicher Realität. Verbraucherschutzvereine nutzen oft auch nur Vergleichsprogramme die auch Vermittler nutzen, selbst aber diese nicht kontrollieren und werten. Medienberichte bzw. Verbrauchertest sind meistens weit entfernt von guten Ratschlägen (siehe Ökotest 06.2017). Es sind also mit größter Vorsicht die Auswertungen und Empfehlungen von Testberichten oder der Rat eines Verbraucherschutzvereins zu folgen. Ergebnisse sollte man dann mit einem Makler besprechen, der dann auch für seine Empfehlung grade stehen muss, was bei Verbraucherschutzvereinen oder Testberichten nicht der Fall ist.


Welche Möglichkeiten gbit es noch?
Man sollte Tarifen bestimmten Zielgruppen zuordnen und dann ermitteln, welche Pflegeversicheurngs-Tarife die Besten sind. Hier gibt es eine kleine Orientierung.


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